Чем различаются налоговый вычет за инвестиционное и накопительное страхование жизни?

Некоторые различия налоговых вычетов за инвестиционное (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ):

Размер вычета:

• Для ИСЖ — до 19 500 рублей (13% от 150 000 рублей). www.vbr.ru Если по договору совершаются ежегодные взносы, то заявление на вычет можно оформлять каждый год. www.vbr.ru
• Для НСЖ — в зависимости от ставки НДФЛ: shop.renlife.ru
• при ставке НДФЛ 13% — до 19 500 рублей в год (13% от 150 000 рублей); shop.renlife.ru
• при ставке НДФЛ 22% — до 33 000 рублей в год (22% от 150 000 рублей). shop.renlife.ru

Условия получения:

• Для ИСЖ: договор на ИСЖ должен быть заключён на срок более 5 лет, оплата взносов осуществляется за счёт собственных средств застрахованного лица, есть официальный доход, с которого застрахованные лица платят НДФЛ. www.vbr.ru
• Для НСЖ: договор накопительного страхования жизни должен быть заключён на срок не менее 5 лет, краткосрочные страховые продукты под вычет не попадают, застрахованное лицо может получить вычет, если застрахованы сам страхователь или близкие родственники. shop.renlife.ru

Выплаты по страховому случаю:

• Для ИСЖ: в случае наступления страхового случая (например, смерти застрахованного лица) полис предусматривает выплату страховой суммы, которая была зафиксирована в договоре. sa-progress.ru Если полис включает инвестиционную составляющую, то по окончании срока действия полиса страхователь или его бенефициары могут получить накопленную сумму вместе с доходом от инвестиций. sa-progress.ru
• Для НСЖ: по договору накопительного страхования также предусмотрена выплата страховой суммы в случае наступления страхового случая, такой как смерть или инвалидность застрахованного лица. sa-progress.ru Основное отличие в том, что в случае завершения срока действия полиса без наступления страхового случая, страхователь получает всю накопленную сумму взносов вместе с процентами. sa-progress.ru