Транспортные системы отслеживают и обновляют стоп-листы с помощью алгоритмов, которые анализируют транзакции и сравнивают их с историей использования карты. 5

Если обнаруживаются операции, которые сильно отличаются от обычного поведения владельца, например, большое количество покупок в короткий промежуток времени, система блокирует карту до выяснения всех деталей. 5

Некоторые причины попадания карты в стоп-лист:

• Недостаток средств на момент списания. 3 Система автоматически предпринимает ещё несколько попыток списать оплату, и если это не удаётся, карта попадает в стоп-лист. 2
• Технический сбой в работе терминала. 3 Например, валидатор может временно потерять связь с банком и не подтвердить списание. 3
• Подозрительная активность. 5 Если карта, которая обычно используется для поездок в пределах одного города, вдруг начинает часто использоваться для посещения других регионов или стран, это вызовет подозрение у системы. 5

Обновление стоп-листа происходит, когда оператор транспортной системы получает информацию о погашении задолженности и актуализирует «чёрные списки». 1 Как правило, полное обновление стоп-листа происходит в течение 24 часов, но некоторые компании делают это ещё реже или, напротив, чаще. 2