Верификация в банковской системе для предотвращения мошенничества работает на основе процедуры KYC (Know Your Customer). 1 Её цель — убедиться, что человек, пользующийся услугами банка, не связан с мошенничеством или другой незаконной деятельностью. 2

Процесс включает несколько этапов: 1

1. Идентификация клиента. 1 Собирают базовую персональную информацию и документы, удостоверяющие личность. 1
2. Верификация документов. 1 Проверяют подлинность предоставленных документов с использованием ручных и автоматизированных методов. 1 Среди них: анализ качества документа, проверка водяных знаков, голограмм и других защитных элементов, использование алгоритмов машинного обучения и искусственного интеллекта для выявления подделок, сравнение информации с государственными базами данных и международными реестрами. 1
3. Оценка рисков. 1 Определяют уровень потенциальной угрозы, связанной с конкретным клиентом. 1 Для этого анализируют источники дохода клиента, проверяют наличие связей с офшорными компаниями или высокорисковыми юрисдикциями, сверяют с санкционными списками. 1
4. Расширенная проверка. 1 Проводится для клиентов высокого риска. 1 Включает запрос дополнительных документов, глубокий анализ финансовой истории, проверку деловых связей. 1
5. Постоянный мониторинг. 1 Регулярное отслеживание активности клиента. 1 Это позволяет своевременно выявлять подозрительную активность. 1

Кроме того, система проверяет поведение клиентов во время использования банковских услуг. 3 Она отслеживает такие показатели, как частота транзакций, географическое местоположение и тип совершённых операций. 3 Если поведение клиента меняется неожиданно, система может временно заблокировать доступ к счёту для предотвращения возможного мошенничества. 3