Система защиты от мошенников в современных банках называется «антифрод» (fraud — «мошенничество»). 1 Она фиксирует каждую операцию и в режиме реального времени анализирует данные о платеже: сумму, время, тип, количество одинаковых операций и другие. 2

Система создаёт шаблон финансового поведения клиента, отслеживая регион, где человек совершает покупки, суммы, которые получает и тратит, приложения и операционные системы, которыми пользуется. 1 Когда клиент проводит очередную операцию, система проверяет её на соответствие этому шаблону. 1

Если транзакция не вызывает сомнений, система разрешает её провести. 1 Но чем больше странностей она находит, тем подозрительнее становится операция. 1 Антифрод может отправить её на дополнительную проверку или временно заблокировать. 1

Некоторые другие меры защиты:

• Блокировка карт и счетов. 1 Это происходит, если вероятность мошенничества очень велика. 1 Иногда скомпрометированные карты приходится перевыпускать. 1
• Задержка перевода. 1 В основе этого метода — база мошеннических счетов, в которую попадают все счета, которые были замечены в подозрительных сделках. 1 Если система обнаружит, что реквизиты получателя скомпрометированы, банк отложит операцию на несколько дней. 1
• Верификация клиентов и их источников дохода. 4 Это помогает предотвратить возможные мошенничества, связанные с открытием счетов на фиктивные имена или использованием банка для легализации преступных доходов. 4

Антифрод-системы постоянно обучаются и совершенствуются. 2 Учитываются не только обстоятельства операции, но и, например, возраст человека. 2