Как работает система защиты от мошеннических покупок в банковских приложениях?

Система защиты от мошеннических покупок в банковских приложениях называется «антифрод» (fraud — «мошенничество»). 4 Она фиксирует каждую операцию и проверяет её на соответствие определённым критериям. 4

Некоторые параметры, которые учитываются при проверке:

• количество транзакций за единицу времени; 1
• размер суммы единоразового платежа или перевода; 1
• число пользователей одной карты; 1
• лимит на объём покупок; 1
• количество карт, с которых один пользователь может совершать покупки за определённый период времени. 1

Система также исследует другие особенности сделки: 4

• IP-адрес; 45
• использование VPN; 4
• запросы на такую же операцию с других карт; 4
• репутацию компании, куда переводятся деньги. 4

После проверки система устанавливает метки на каждую операцию: 1

• Зелёная — «одобрено», мошенничество маловероятно. 1 Например, когда пользователь ежемесячно оплачивает коммунальные услуги, и транзакции проводятся примерно на одну и ту же сумму. 1
• Жёлтая — «требуется проверка», есть вероятность мошенничества. 1 Такая метка может возникнуть, когда с одного счёта небольшие одинаковые суммы уходят на несколько других счетов. 1
• Красная — «опасность мошенничества», когда действия пользователя нетипичны. 1 Например, клиент обналичивает 1,5 млн рублей, в то время как его обычный лимит был не более 70 тыс. рублей в месяц. 1

Если операция вызывает подозрения, система может отправить её на дополнительную проверку или временно заблокировать. 4

Антифрод-система постоянно настраивается и обновляется, для этого используется машинное обучение: искусственный интеллект формирует шаблоны, опираясь на исторические данные о поведении пользователей. 1