Как работает система защиты от мошеннических операций при пополнении банковских счетов?

Система защиты от мошеннических операций при пополнении банковских счетов называется «антифрод» (fraud — «мошенничество»). blog.rt.ru Она в режиме реального времени проводит анализ данных о платеже (транзакции): сумме, времени, типе, количестве одинаковых операций и других. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru 36.rospotrebnadzor.ru

Алгоритм маркирует каждую транзакцию: novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru

• Зелёная метка означает одобрение на проведение операции. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Её получают транзакции, которые не вызывают у системы подозрений. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Например, это ежемесячная оплата коммунальных услуг с одной и той же карты на примерно одинаковую сумму. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru
• Жёлтая метка подразумевает проведение дополнительной проверки. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Её получают транзакции, которые вызвали определённые вопросы у антифрод-системы. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Например, это могут быть многократные списания на одну и ту же сумму с одной и той же карты в течение короткого периода времени. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru
• Красная метка означает опасность мошенничества. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Её присваивают операции, которая нетипична для конкретного пользователя. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru К примеру, если человек пытается обналичить 1,5 млн рублей при обычных месячных тратах в 30 тысяч рублей, причём карта была выпущена в Москве, а запрос на проведение операции приходит из Владивостока. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк однозначно приостанавливает. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать СМС. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru

Антифрод-системы постоянно обучаются и совершенствуются. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru Учитываются не только обстоятельства операции, но и, например, возраст человека. novoulyanovsk-r73.gosweb.gosuslugi.ru