Система обнаружения мошенничества в банках (антифрод-система) работает следующим образом: 1

1. Каждая транзакция проверяется на соответствие установленным ограничениям. 1 Например, лимиту на объём покупок по карте, максимальной разовой сумме покупки, числу пользователей одной карты и другим. 1
2. Карта анализируется по стране выпуска, географии использования, владельцу. 1 Также изучается история предыдущих платежей. 1
3. Система в режиме реального времени анализирует данные о платеже (сумме, времени, типе, количестве одинаковых операций и других). 2
4. Встроенные фильтры помогают распознать необычное поведение и оценить риски операции. 1 После этого система принимает меры для разрешения или запрета её проведения. 1

Транзакции маркируются: 2

• Зелёная метка означает одобрение на проведение операции. 2 Её получают транзакции, которые не вызывают у системы подозрений. 2
• Жёлтая метка подразумевает проведение дополнительной проверки. 2 Её получают транзакции, которые вызвали определённые вопросы у антифрод-системы. 2 Например, это могут быть многократные списания на одну и ту же сумму с одной и той же карты в течение короткого периода времени. 2
• Красная метка означает опасность мошенничества. 2 Её присваивают операции, которая нетипична для конкретного пользователя. 2

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк приостанавливает. 2 После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать смс. 2 Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. 2 Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. 2

В спорных ситуациях окончательное решение вопроса передаётся сотрудникам банка, которых называют фрод-аналитиками. 1