Система фрод-мониторинга в банковских приложениях работает путём проверки транзакций на признаки мошенничества. 1 Проверка происходит в режиме реального времени. 25

Некоторые методы, которые используются в таких системах:

• Анализ поведения пользователей. 3 Алгоритмы отслеживают поведение клиентов на сайте или в приложении. 3 Если оно отличается от обычного, система может оповестить администратора о потенциальной угрозе. 3
• Модели машинного обучения. 35 Такие алгоритмы учат систему распознавать даже малейшие отклонения от нормального поведения пользователей. 3
• Реализация чёрных списков. 3 Для дополнительной безопасности фрод-мониторинг часто включает использование чёрных списков пользователей, IP-адресов или платёжных карт, которые уже были связаны с мошенничеством. 3
• Проверка географического расположения. 3 Например, если транзакция была выполнена с территории, где компания не ведёт свою деятельность, это может быть сигналом для проверки. 3
• Использование двухфакторной аутентификации. 3 Она добавляет дополнительный уровень безопасности, требуя от пользователей ввести не только пароль, но и код, отправленный на мобильный телефон или электронную почту. 3

Если система замечает необычное поведение, она подаёт сигнал сотруднику безопасности. 4 После этого банк оценивает риски операции. 4 Например, смотрит, на какой счёт переводят деньги и нет ли его в чёрном списке банка. 4

В случае возникновения подозрений система может запросить дополнительное подтверждение операции, например, по селфи или звонку. 4