Система автоматической блокировки карты при путешествиях за границу работает на основе антифрод-системы, которая фиксирует транзакции по картам и выявляет нестандартные или подозрительные действия клиента. 12

Некоторые факторы, которые могут вызвать подозрения у банка:

• Множественные снятия денег в банкоматах за короткий промежуток времени. 1 Значение имеет и тип устройства: например, если карта имеет чип, а обработка транзакции идёт по магнитной полосе, операция, скорее всего, будет отклонена. 1
• Активные покупки в магазинах. 1 За рубежом в зоне риска операции в ювелирных магазинах, центрах бытовой техники и бутиках — местах, где продают дорогие и при этом высоколиквидные товары. 1
• Регион, где совершается транзакция. 1 Например, банк может указать юрисдикции с повышенным уровнем карточного мошенничества. 1
• Смена часовых поясов. 1 Например, если держатель карты провёл операцию в Москве, а через час уже воспользовался ею в Париже, это физически невозможно. 1

После сигнала от системы мониторинга сотрудник банка должен связаться с держателем карты. 1 Обычно это звонок по телефону, СМС-сообщение и письмо на электронную почту. 1 Если при общении с клиентом тот подтвердит, что сам совершал трансакцию, повторную аналогичную операцию одобрят. 1

Если клиенту не дозваниваются, а оператор субъективно видит, что операция рисковая, он принимает решение карту заблокировать. 1 Клиенту при этом высылается уведомление, что делать дальше: нужно самостоятельно позвонить в банк и подтвердить операцию. 1

Правила, регламентирующие блокирование пластиковых карт, каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно. 5