Система антифрод-мониторинга в банковской сфере работает следующим образом:

Каждая транзакция сначала проходит первую проверку на соответствие установленным ограничениям, таким как лимит на объём покупок по карте, максимальную разовую сумму покупки, число пользователей одной карты, количество карт у одного клиента и др.. 4

Если все эти проверки прошли успешно, то вступают в ход следующие, более серьёзные. 4 По их результатам антифрод присваивает операции одну из условных «меток»: 4

• Красная. 4 Опасность мошенничества, требуется аутентификация владельца карты. 4 Такая метка автоматически присваивается переводам с нестандартными характеристиками. 4
• Жёлтая. 4 Например, если размер оплаты существенно выше среднего для конкретного магазина. 4 Есть вероятность мошенничества, требуется дополнительная проверка. 4
• Зелёная. 4 Оплата осуществляется в рамках одной страны, сумма платежа — средняя. 4 Минимальная вероятность мошенничества. 4

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк приостанавливает. 3 После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать смс. 3 Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. 3 Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. 3

В спорных ситуациях окончательное решение вопроса передаётся сотрудникам банка, которых называют фрод-аналитиками. 4