Система «Антифрод» в банках работает следующим образом: она в режиме реального времени проводит анализ данных о платеже (транзакции): сумме, времени, типе, количестве одинаковых операций и др.. 2

Система отслеживает регион, где клиент совершает покупки, суммы, которые получает и тратит, приложения и операционные системы, которыми пользуется. 1 Все эти действия образуют шаблон финансового поведения клиента. 1 Когда клиент проводит очередную операцию, система проверяет её на соответствие этому шаблону. 1

Также система исследует и другие особенности сделки: IP-адрес, использование VPN, запросы на такую же операцию с других карт, репутацию компании, куда переводятся деньги. 1 В крупных банках антифрод может учитывать сотни аспектов. 1

Если транзакция не вызывает сомнений, система разрешает её провести. 1 Но чем больше странностей она находит, тем подозрительнее становится операция. 1 Антифрод может отправить её на дополнительную проверку или временно заблокировать. 1

В спорных ситуациях окончательное решение вопроса передаётся сотрудникам банка, которых называют фрод-аналитиками. 4