Антифрод в банке работает следующим образом: система в режиме реального времени проводит анализ данных о платёже (транзакции): сумме, времени, типе, количестве одинаковых операций и др.. 1

По результатам анализа система присваивает транзакции одну из условных «меток»: 3

• Зелёная метка означает одобрение на проведение операции. 1 Её получают транзакции, которые не вызывают у системы подозрений. 1 Например, это ежемесячная оплата коммунальных услуг с одной и той же карты на примерно одинаковую сумму. 1
• Жёлтая метка подразумевает проведение дополнительной проверки. 1 Её получают транзакции, которые вызвали определённые вопросы у антифрод-системы. 1 Например, это могут быть многократные списания на одну и ту же сумму с одной и той же карты в течение короткого периода времени. 1
• Красная метка означает опасность мошенничества. 1 Её присваивают операции, которая нетипична для конкретного пользователя. 1 Например, если человек пытается обналичить 1,5 млн рублей при обычных месячных тратах в 30 тысяч рублей, причём карта была выпущена в Москве, а запрос на проведение операции приходит из Владивостока. 1

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк приостанавливает. 1 После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать смс. 1 Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. 1 Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. 1

В спорных ситуациях окончательное решение вопроса передаётся сотрудникам банка, которых называют фрод-аналитиками. 3