Некоторые методы, которые можно использовать для оценки личного финансового состояния:

1. Учёт накоплений и соотношения активов и обязательств. 1 Нужно выписать в таблицу, сколько есть денег, ценных бумаг и различного имущества (активов). 1 Затем внести финансовые обязательства — суммы долгов (кредитов, задолженностей по кредитным картам). 1 Если из активов вычесть обязательства, получится величина богатства. 1 Если активов меньше, чем обязательств, то финансовое положение неустойчивое. 1
2. Вычисление коэффициента финансовой свободы. 1 Для этого богатство, посчитанное выше, нужно разделить на годовые расходы. 1
3. Планирование доходов. 2 Нужно определить все источники, из которых поступает доход. 2 Можно определить минимальную сумму, которую гарантированно получаете ежемесячно. 2 На неё следует ориентироваться при планировании бюджета. 2
4. Планирование расходов. 2 Чтобы понять, на чём можно сэкономить и как сократить расходы, нужно определить их структуру. 2 Все затраты можно разделить на несколько групп: постоянные (покупка продуктов, платежи за коммунальные услуги и интернет, оплата проезда и мобильной связи) и периодические (походы в рестораны, кафе, клубы, развлекательные поездки, отдых). 3 Подсчитав сумму расходов, нужно сравнить её с доходом. 2 Это поможет понять, сколько денег ежемесячно можно отправлять в накопления и от чего можно отказаться, чтобы уменьшить траты. 2
5. Определение финансовых целей. 2 Стоит приоритизировать задачи, определить самые важные из них и переходить к следующей цели только после того, как будет достигнута предыдущая. 2

При выборе любого метода главное — регулярность. 2 Планирование бюджета, учёт поступлений и трат должны стать привычкой. 2

Для более точной оценки личного финансового состояния рекомендуется обратиться к финансовому специалисту.