Банковская картотека — это база данных, где хранится информация о картах, их владельцах и операциях. 1 Она содержит: 1

• Данные карт — номер, срок действия, CVV-код. 1
• Информацию о владельце — ФИО, дату рождения, контакты. 1
• Историю операций — где и когда использовалась карта. 1

Картотека бывает двух видов: 5

1. Картотека №1. 5 Сюда относится документация, для проведения которой требуется разрешение клиента. 5 Например, документы от поставщиков, которые нужно одобрить. 5 Также в эту картотеку попадают платежи, которые не выполнены из-за ареста счёта со стороны суда и госорганов. 3
2. Картотека №2. 5 Сюда относится документация, для оплаты которой отсутствует нужная сумма. 5 Платёжные поручения попадают в эту картотеку, если на расчётном счёте нет денег, а кредитная линия не открыта. 5

Платежи в картотеках исполняются в порядке очереди в зависимости от того, когда они были выставлены. 4 Если поручение попадает в картотеку, оно не может быть исполнено, пока не будут исполнены предыдущие поручения в этой картотеке. 4

Картотека нужна для того, чтобы:

• подтверждать платежи; 1
• блокировать украденные карты; 1
• анализировать траты клиента. 1

Также картотека помогает банкам оценивать финансовое состояние компаний: если в картотеках есть много поручений в ожидании, то компании могут не дать кредит. 4