Система одобрения кредитных заявок в крупных финансовых учреждениях обычно включает несколько этапов: 1

1. Скоринг. 14 Это автоматизированная проверка с помощью специальных программ. 4 Они оценивают кредитоспособность потенциального заёмщика по заранее заданным параметрам. 4 Система анализирует все ранее взятые и выплаченные кредиты и сопоставляет их с данными заёмщиков. 4 Если программа посчитала заёмщика ненадёжным, заявка автоматически отклоняется. 1
2. Проверка кредитным экспертом. 1 Предварительно одобренные скоринговой системой заявки попадают к кредитному эксперту, который просматривает информацию о человеке уже вручную. 1 Эксперт может позвонить контактным лицам, номера которых заёмщик указал в заявке, и подробнее расспросить о человеке. 1
3. Финальная проверка. 1 Если аналитик также одобрил кредит, заявка проходит через финальную проверку и только после этого одобряется окончательно. 1

На решение банков влияют несколько факторов: 4

• кредитная история; 4
• уровень дохода; 4
• соотношение долговой нагрузки и дохода; 4
• стабильность занятости; 4
• наличие в прошлом просрочек, судимостей, банкротств. 4

Скоринговые системы могут различаться в разных организациях, и благонадёжность потенциального заёмщика рассчитывается по-разному в каждом банке. 1