Как работает система мониторинга личных финансов при взятии микрозаймов?

Система мониторинга личных финансов при взятии микрозаймов (МФО) работает на основе анализа различных критериев, чтобы оценить кредитоспособность заёмщика и снизить риск мошенничества. refinanc.ru turbozaim.ru

Некоторые аспекты работы системы:

• Проверка платёжеспособности. turbozaim.ru МФО используют свои базы данных, чтобы отследить, как человек пользуется кредитной картой — насколько большие суммы может снимать и возвращать. turbozaim.ru Также проверяется наличие постоянного дохода. turbozaim.ru
• Оценка закредитованности. turbozaim.ru Изучается кредитная история заёмщика, которая содержит данные обо всех запросах и полученных займах в банках и МФО, а иногда и в ломбардах. turbozaim.ru Важно узнать, сколько долгов у человека сейчас и справляется ли он с их уплатой. turbozaim.ru
• Расчёт показателя долговой нагрузки. turbozaim.ru Это соотношение доходов заёмщика и его расходов на обязательные платежи. turbozaim.ru По закону МФО не могут набирать слишком большой процент клиентов среди граждан с показателем долговой нагрузки выше 80%. turbozaim.ru
• Проверка личности заёмщика. turbozaim.ru Если займ выдают онлайн, МФО обязаны анализировать принадлежность заявителю указанного в анкете номера телефона, устройства, электронной почты и т. д.. turbozaim.ru Могут попросить снять фотографию через специальное приложение или задать серию контрольных вопросов. turbozaim.ru
• Анализ данных карт. refinanc.ru Специальный сервис осуществляет анализ данных карт, предоставленных заёмщиком. refinanc.ru Это помогает выявить использование чужих карт, что характерно для мошеннических схем, а также проверить правильность информации о владельцах новых карт. refinanc.ru

С 2023 года МФО должны следовать стандарту, который включает в себя 10 критериев, по которым организация должна проверить личность заёмщика, её соответствие заявленной в анкете. turbozaim.ru Нужно провести анализ по минимум 3–5 пунктам из десяти. turbozaim.ru