Как работает платформа 'Знай своего клиента' для банков в России?

«Знай своего клиента» (ЗСК) — платформа Центробанка, которая помогает кредитным организациям оценить риски участия клиентов в подозрительных операциях. www.softlab.ru С 1 октября 2024 года доступ к сервису открыт для всех. focus.kontur.ru

Как работает платформа:

1. Банк России собирает данные о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и их финансовых операциях. www.softlab.ru Информацию передают кредитные организации и государственные органы, например налоговая служба, таможня и Росфинмониторинг. www.softlab.ru
2. Центробанк систематизирует сведения из разных источников, проводит аналитику, присваивает компаниям уровни риска и предоставляет пользователям доступ к информационной базе. www.softlab.ru
3. Между коммерческими банками и ЗСК происходит двусторонний обмен данными. www.softlab.ru Кредитные организации передают в информационную систему Центробанка сведения о составе и объёме клиентской базы. www.softlab.ru ЦБ регулярно пополняет и обновляет информацию. www.softlab.ru
4. Банки получают от платформы данные о рисках участия клиентов в подозрительных операциях. www.softlab.ru

Центробанк присваивает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям одну из трёх групп риска: www.softlab.ru

• «Зелёная». www.softlab.ru Компании с низким риском добросовестно ведут бизнес и не участвуют в подозрительных операциях. www.softlab.ru
• «Жёлтая». www.softlab.ru Клиенты со средним риском были замечены в единичных сомнительных операциях, но в основном их хозяйственная деятельность не вызывает подозрений. www.softlab.ru
• «Красная». www.softlab.ru Юрлицо или ИП с высоким риском регулярно проводят подозрительные операции. www.softlab.ru

С помощью данных платформы ЗСК коммерческие банки строят работу с клиентами. www.softlab.ru Например, компаниям из «зелёной» категории нельзя отказать в проведении платежей, если они перечисляют деньги контрагентам с низким уровнем риска. www.softlab.ru

Клиентам из «жёлтой» и «красной» зон банк вправе приостанавливать финансовые операции, не открывать счета и вклады, а также прекратить с ними договор банковского обслуживания. focus.kontur.ru

При этом данные ЗСК служат только дополнительным источником сведений о клиентах, окончательное решение банки принимают самостоятельно. www.softlab.ru