Просрочка по кредиту начисляется в виде неустойки. 12 Её условия и размер прописаны в кредитном договоре, их определяет банк. 2

Существует два типа платежей: 3

1. Штраф. 3 Единичная выплата за сам факт просрочки. 3 Размер определяется договором, обычно это проценты от платежа или фиксированные суммы. 3 Объём штрафа может меняться в зависимости от количества просроченных платежей. 3
2. Пеня. 3 Выплаты, которые начисляются за каждый день просрочки, то есть увеличиваются со временем. 3

Размер неустойки может рассчитываться несколькими способами: 1

• Со всей непогашенной суммы. 3 В этом случае неустойка подсчитывается относительно всей суммы кредита, которую заёмщик пока что не погасил. 3 Например, если изначально кредит составлял 100 тысяч рублей, но человек выплатил 20 из них, то штрафные санкции при просрочке будут рассчитываться из 80 тысяч рублей. 3
• С размера платежа. 3 Второй вариант — штрафные санкции начисляются относительно суммы, которую человек просрочил. 3 Например, если человек проигнорировал один платёж размером 8 тысяч рублей, неустойка будет рассчитываться относительно этой суммы. 3 Если он не заплатит и в следующем месяце, санкции увеличатся и начнут рассчитываться уже по 16 тысячам. 3
• По формуле. 3 Если размер не определён явно, сумма рассчитывается по особой формуле. 3 Размер задолженности умножается на ключевую ставку рефинансирования, которую определяет Центробанк. 3 Причём актуальной считается та ставка, которая действовала на момент просрочки. 3 Если она с тех пор изменилась, расчёт по правилам всё равно должен производиться по старому значению. 3
• С помощью фиксированных значений. 3 Иногда размеры штрафов фиксированы и никак не привязаны к размеру задолженности или просрочки. 3 Например, за просроченный платёж заемщика штрафуют на 1 000 рублей. 3 Штраф — единичная выплата, которая не увеличивается со временем, но может складываться с другими. 3

Если в договоре размеры неустоек не обозначены явным образом, банк обязан придерживаться ограничений, установленных федеральным законом №353-ФЗ: 1

• не более 20% годовых, если за период нарушения обязательств на сумму просрочки начисляются проценты по кредиту; 1
• не более 0,1% за каждый день просрочки, если проценты не начисляются. 1

Какую схему начисления неустойки применяют в конкретном случае, можно уточнить только в банке. 4