Как банки оценивают клиентов на предмет рискованных операций?

Банки оценивают клиентов на предмет рискованных операций с помощью риск-моделей, которые анализируют данные о кредитной истории, доходах и других факторах. rb.ru

Для розничных клиентов используется, например, метод WOE-биннинга, который позволяет разбить непрерывные числовые переменные на группы. rb.ru Затем преобразованные переменные отбираются по степени влияния в логистическую регрессию. rb.ru В результате формируется скоринговая карта, которая разбивает клиентов на группы риска. rb.ru

Для корпоративных клиентов применяется более сложная модель, которая включает в себя финансовые, качественные и поведенческие блоки. rb.ru Клиенты сегментируются в зависимости от типа бизнеса: крупный, МСБ, микро или ИП. rb.ru Для самых крупных клиентов, в том числе государств, используется международная оценка от рейтинговых агентств. rb.ru

Центробанк также оценивает степень риска совершения подозрительных операций по каждому клиенту, у которого есть счета в банках. www.buhgalteria.ru Для этого анализируется реальность проводимых сделок, налоговая нагрузка, история клиента на основании данных, которые предоставят банк, в котором открыт счёт, ФНС и Росфинмониторинг. www.buhgalteria.ru

На основе оценок клиентам присваивают один из уровней риска: низкий (зелёный), средний (жёлтый), высокий (красный). www.buhgalteria.ru